Что важнее в инвестировании – порог входа или своевременность?

09.02.2022

Деньги должны приносить прибыль. Это один из главных принципов финансового благосостояния. Фактор времени в оценке эффективности инвестиций многие эксперты называют решающим. В США, странах Западной Европы люди задумываются о сохранении и приумножении капитала с самого начала трудовой деятельности. Чем раньше вы начнете вкладывать средства, тем больше вырастет капитал. Здесь нет секрета, но есть магия сложных процентов. Полученный процентный доход прибавляется к сумме накоплений и участвует в создании нового дохода.

В каждом возрасте есть свои стратегии вложения денег.

Инвестированию все возрасты покорны

Попытаемся сопоставить инвестиции и особенности жизни в разном возрасте:

молодость (до 30 лет). Прожита треть жизни. Время искать доходные источники вложений, рисковать, покупать акции, делать инвестиции в криптовалюты, пробовать, учиться на ошибках;
30–40 лет. Есть семья, работа, определенная степень благополучия. Еще можно и нужно вкладывать в высокодоходные активы;
средний возраст. Фундамент обеспеченности детей и собственной зрелости должен быть почти закончен. Права на ошибки нет. Слишком мало времени для обратного отката. Стратегия – спокойное и обдуманное наращивание существующих активов;
50–60 лет. Лучшие годы жизни, для многих – переосмысление ценностей. Настало время активного формирования источников доходов после окончания трудовой деятельности. Нужно уделить максимум внимания защите сбережений от инфляции и других рисков.

Главная особенность процесса накопления: чем раньше начать, тем быстрее можно воспользоваться результатами. Имеет ли значение сумма, которую вы собираетесь инвестировать?

Цена промедления

Представьте себе 25-летнего человека, который ежемесячно вкладывает 100 долларов в индивидуальный пенсионный план со средней доходностью 12%. К достижению пенсионного возраста капитал приблизится к миллиону долларов.

Хотя арифметика убедительная, не все задумываются о благополучной зрелости в молодости. Если в примере выше изменить возраст инвестора всего на 10 лет вперед, то к 65 годам у него будет всего 300 000 долларов. Семьсот – цена вопроса. Важно учитывать, что постоянная доходность (в нашем примере – 12% годовых) не гарантируется. Но и с учетом колебаний курсов разница в десять лет колоссальная.

Кроме фактора времени и начальной суммы вложений, инвестиции оцениваются с точки зрения других критериев.

Способы и критерии оценки эффективности инвестиций

Задача любого инвестора – определить прибыльность вложенного капитала. Существует ряд показателей, которые требуется рассчитать для оценки риска финансовых инвестиций,ихдоходности, эффективности.

Различают несколько видов инвестиций: прямые, с вложением денег в активы, существующие в действительности, финансовые, приносящие доход от ценных бумаг, проектные (кредиты инвесторам на реализацию идей). Выделяется также группа реальных инвестиций, предполагающих вложение средств в недвижимость, дома, земельные участки.

Одним из критериев выбора сегмента для денежных средств является риск инвестирования, т. е. вероятность возникновения неблагоприятного результата от вложений: потеря капитала, снижение доходности.

Для снижения вероятности неблагоприятного исхода от вложения капитала применяют следующие способы:

проводят расчеты с использованием теории вероятностей, определяют ковариацию, корреляцию инвестиционного портфеля;
используют оценку ликвидности инвестиций по времени;
разрабатывают несколько вариантов развития для одного и того же проекта. Рассматривают оптимистичный и неблагоприятный прогнозы;
используют имитационное моделирование. Теоретическая основа методики – генерация случайных величин по видам распределений;
используют «дерево решений». Развитие проекта определяется не только реализацией возможных событий. Важны решения, которые принимает инвестор в конкретных случаях.

Начинающему сложно самостоятельно проводить подобные экспертизы. Из ситуации есть два выхода: прибегнуть к услугам инвестиционных консультантов или самостоятельно изучать основные аспекты финансовой грамотности.