Меню ПЛЮСЫ И МИНУСЫ РАБОТЫ С ФИНАНСОВЫМ СОВЕТНИКОМ
18.01.2021 Если вы решили увеличить свой капитал, но чувствуете, что самостоятельное инвестирование несет для вас повышенный риск, есть смысл обратиться к финансовому советнику.
Но нужно понимать, что он не имеет отношения к доверительному управлению активами — ценными бумагами, недвижимостью и пр.
Задача советника – планирование прибыльного размещения ваших средств. Последующими финансовыми операциям (принятие денег на свой счет, переводы, платежи и пр.) он не занимается. Распоряжение и контроль средств остается за вами.
Финансовый советник подскажет лучшие инвестиционные варианты, поможет разработать стратегию для выгодных вложений, составит личный финансовый план, сформирует персональный инвестиционный портфель.
В отличие от доверительного управления, он не может принимать решения вместо вас.
Все действия вы совершаете лично, но под его профессиональным контролем.
Нередко финансового советника отождествляют с финансовым консультантом.
Это не верно.
Консультант, как правило, помогает в проведении нескольких операций.
Советник сопровождает клиента гораздо дольше. Иногда всю жизнь.
Его связь с инвестором глубже и ответственней.
Целесообразность сотрудничества с финансовым советником следует рассматривать с нескольких позиций:
- какую выгоду это несет инвестору;
- какие ресурсы необходимы;
- какие отрицательные моменты возможны в процессе работы.
Плюсы работы с финансовым советником:
1. Экономия времени.
Вам не нужно самим искать «волшебный» инвестиционный инструмент (его все равно нет), а выбрать лучший, из имеющихся на рынке и подходящий именно вам.
2. Фокус на нужных знаниях.
В мире более 65 000 инвестиционных инструментов. Изучать их все бессмысленно. Советник поможет выбрать подходящие именно вам и даст максимальную информацию по их применению. Вам останется лишь детально изучить предложенный вариант перед принятием окончательного решения.
3. Нахождение «в рынке».
Рынок постоянно в движении. Отслеживать все изменения самому крайне сложно.
Профессионал сделает это быстрее и эффективнее.
А вы получите ценную «выжимку» из необходимой информации.
4. Уверенность в действиях.
Опора на знания и опыт советника повышает вероятность того, что процесс инвестирования пройдет спокойно, без стрессов. А это многое значит. Ведь цель вложения средств – сделать вашу жизнь финансово лучше, комфортней. Переживания и бессонница вам ни к чему.
5. Возможность анализа своего прошлого опыта.
Наши знания и опыт ценны не сами по себе, а в контексте их выгодного применения в сегодняшних условиях. Оценить их значимость со стороны гораздо легче. Особенно, когда это делает специалист.
6. Страховка от принятия эмоциональных решений.
То, что инвестирование и азарт не совместимы, понимают многие. Но понимать – это одно, а действительно абстрагироваться от эмоций получается далеко не всегда. Присутствие рядом человека, следящего, чтобы на первом месте стояли расчет и рассудительность, резко повышает успех инвестирования.
7. Развитие инвестиционного мышления.
Тесный контакт с профессионалом развивает финансовую смекалку и инвестиционную прозорливость. Такой опыт поможет постепенно переместить центр внимания с активного дохода на пассивный, не требующий вашего ежедневного участия. К этому стремится большинство инвесторов.
Минусы работы с финансовым советником:
1. Платность услуги.
Это отражается на конечной доходности, хотя влияние не критично.
В большинстве случаев оплата не привязана к конечному результату инвестирования.
В структурах, лицензированных по западным требованиям, устанавливать зависимость размера комиссии от прибыльности вообще запрещено. Это сделано во избежание соблазна рекомендовать клиентам рисковые и сверхрисковые инструменты в расчете заработать повышенную комиссию.
2. Неочевидная компетенция.
Начиная сотрудничать с советником инвестор не всегда может быть уверен в его высокой компетенции.
Во-первых, зачастую инвестор не обладает необходимыми навыками определения уровня квалификации советника и вынужден полагаться на свое субъективное мнение. В результате может возникнуть ситуация, когда деятельность советника сведется к разовому заработку на клиенте, а не к долгосрочной системной работе.
При таком подходе потенциальные риски инвестора не уменьшатся, а просто приобретут другую форму.
Во-вторых, конфиденциальность информации об инвестициях клиентов и их результатах не позволяют использовать такие сведения в качестве рекламных кейсов – с цифрами, именами, фото, подробным описанием ситуации «до» и «после». Информацию о советнике придется добывать из разных источников, анализировать, перепроверять.
3. Возможная ограниченность предложений.
Вы должны быть уверены, что представленные на рассмотрение инвестиционные предложения прошли жесткий предварительный отбор из нескольких или многих вариантов. И это сделано не «на глаз», а обоснованно и аргументированно.
Если вам рекомендуют «универсальный инструмент, который подходит абсолютно всем», есть повод задуматься: не является ли советник продавцом одного продукта, и действительно ли на первом месте для него стоят интересы клиента, а не сумма комиссии от конкретной компании.
О том, как исключить указанные минусы (естественно, кроме платности услуг), можно узнать в статье «Как подобрать «правильного» финансового советника?»
Как видим, плюсов работы с советником намного больше, чем минусов.
Главное – не быть сторонним наблюдателем за процессом инвестирования, вникать в цифры, понимать, что должны получить персональную услугу, а не набор стандартных инвестиционных предложений.
Сотрудничество с квалифицированным финансовым советником позволит повысить отдачу от вложений, убережет от ошибок, особенно на начальном этапе, даст необходимые навыки и опыт.
