Часті питання

Це не таблиця, а прорахунок фінансового життя сім'ї на роки вперед: цілі, ризики, пасивний дохід, діти, великі покупки, інвестиційний шлях. Результат — одна зрозуміла картина капіталу й чіткий план перших кроків. Формат: 3–4 зустрічі, поки не буде ясності.

$350. Без жорсткого ліміту зустрічей — працюємо, поки не досягнемо ясності й перших кроків.

Більшість ведуть із продукту — Finmentor веде з плану: спочатку життя, цілі й ризики, потім інструменти. Але відмінність не лише в цьому. Ми закриваємо фінанси комплексно: планування й структурування капіталу, управління інвестиціями, спадщина, податки, юридичний захист активів. Будь-яке питання, пов'язане з фінансами та інвестиціями, вирішуємо самі або через широку мережу перевірених партнерів — і супроводжуємо роками.

Ні. Гарантованої дохідності не існує, і ми так не працюємо. Ми будуємо систему з контрольованим ризиком, де ви розумієте можливі просадки й можете прожити стратегію довгостроково.

Орієнтир залежить від вашого ризик-профілю — історичні орієнтири, не обіцянка результату: консервативні інструменти приблизно 4–5% річних у валюті, помірні — 6–11%, ризикові — від 12%. Що вища очікувана дохідність, то глибші просадки, які прораховуються у фінансовому плані.

З підприємцями, топ-менеджерами та IT-фахівцями (зокрема найманими), які мають стабільний дохід і капітал, цінують систему й готові до довгострокового горизонту. Працюємо з різними масштабами капіталу — від тих, хто лише формує перші накопичення, до великих портфелів; стратегія підбирається під вашу ситуацію. Ми не працюємо з тими, хто шукає гарантії, швидкі 20%+ або «одну гарячу ідею».

Безкоштовна перша зустріч-діагностика: розуміємо вашу ситуацію й вирішуємо, чи підходимо одне одному. Без тиску й зобов'язань: якщо бачимо, що будемо корисні, — пропонуємо формат роботи (фінплан); якщо ні — чесно кажемо.

Записатися на безкоштовну вступну зустріч

Ми навмисно не починаємо з продукту. Спершу план — він захищає вас від дорогих помилок і робить інвестиції осмисленими. Це принципова позиція.

Так, працюємо з клієнтами по всьому світу без обмежень. Вміємо працювати зі специфікою кількох податкових резидентств одночасно — питання релокації, різних юрисдикцій і податкового хаосу є окремою частиною планування.

Природний перехід до впровадження й довгострокової підтримки. Формат супроводу: щоквартальні зустрічі для всіх інвесторів, де розбираємо ситуацію на ринках і переглядаємо плани, плюс необмежений доступ до свого консультанта між зустрічами. Стосунки розраховані на роки — саме довгострокова співпраця, а не разова угода, дає результат.

Пасивний дохід - це спосіб поповнення особистого або сімейного бюджету коштами від інвестиційної діяльності (раніше здійснених вкладень). Іншими словами, коли гроші приносять нові гроші без безпосередньої участі їхнього власника.

У цьому відмінність пасивного доходу від активного, який формується за рахунок праці та часу людини. За пасивного доходу праця і час також можуть витрачатися, але набагато менше.

Існує думка, що при пасивному доході інвестор нічого не робить, а тільки отримує гроші. Насправді доводиться постійно думати, аналізувати, ухвалювати рішення. Це вимагає знань, досвіду, впевненості, розумного ризику. А дозволити собі ризикувати (нехай навіть трохи) може тільки людина, яка "міцно стоїть на ногах".

Тим, у кого фінансове становище хитке (низький дохід, борги, зобов'язання тощо), намагатися створювати пасивний заробіток не бажано. Це може не поліпшити, а погіршити ситуацію. Причина в тому, що, не навівши ладу в особистих фінансах і не сформувавши достатній для життя основний дохід, складно розраховувати на успішне інвестування.

Із замовлення зворотного дзвінка. Ми в телефонному режимі вислухаємо Вашу ситуацію і дамо рекомендації щодо наступних кроків

А загалом, починати слід із відповіді на запитання:
Якими ресурсами для інвестування ви володієте?
Їхні джерела?
Власні це кошти чи позикові?

Категорично не рекомендується інвестувати позикові кошти або ті, які необхідні для підтримання мінімально комфортного рівня Вашого життя та життя Вашої родини.

А взагалі, до початку будь-яких інвестиційних операцій бажано оцінити свою ресурсність (схильність) до такого роду дій. Якщо ви слабо керуєте особистими доходами і витратами, то попередня консультація з радником обов'язкова.

Якщо ж навички планування і контролю за фінансами у Вас є, то є сенс почати з найпростіших, доступних і зрозумілих інструментів: банківських депозитів, купівлі валюти з метою перепродажу, здачі в оренду наявної нерухомості (якщо є така можливість). Перші кроки можна робити, маючи мінімальні суми.

Не варто, а деяким категорично протипоказано, починати з вкладень у біржову торгівлю або подібні ризикові активи. Безпечніше рухатися від простого до складного.

А найкращим варіантом буде складання особистого фінансового плану (ОФП), який дасть розгорнуту картину Ваших можливостей, цілей і перспектив.

Розробку ПФП краще проводити з фахівцем. Самостійно це зробити нелегко. Небагато інвесторів-початківців мають досвід роботи з такими документами. ПФП дасть можливість розрахувати ваш інвестиційний ресурс і чистий капітал (різницю між активами і пасивами). Це обов'язкова дія для початку інвестування.

Варіантів, куди можливо інвестувати, дуже багато. 99% з них - це за кордон.

Це не повний перелік фінансових інструментів, які ми рекомендуємо/не рекомендуємо. Вони наведені для загального розуміння напряму нашої діяльності.

Усе залежить від Вашого старту і цілей. Тут принцип - чим довше, тим краще: час згладжує ринкові коливання. Мінімально - від 1 року. Але спочатку потрібно зробити ваш ОФП - особистий фінансовий план.

Так, теоретично Ви можете вивчати все самостійно, пройти курси. Якщо Ви готові серйозно освоювати тему інвестування, стежити за динамікою ринків, аналізувати, прогнозувати, вчитися відрізняти вигідні пропозиції від просто можливостей, то можете стати успішним інвестором. Але для цього, як показує практика, потрібно або повністю переключитися на цю сферу діяльності, або приділяти їй значну частину часу.

Набагато ефективніше сфокусуватися на збільшенні основного доходу, а питання особистих фінансів делегувати на професіоналів: фінансистів, юристів, податкових експертів. Особливо, якщо це не окремі представники, а члени єдиної команди, готової супроводжувати вашу інвестицію постійно. Експерти з досвідом 10-20 років зроблять усе швидше, якісніше і надійніше. Але вибір завжди за Вами.

Ні. Його ви зможете швидше й ефективніше створити з нашою допомогою і під нашим керівництвом.

На скільки захочете. Ми все робимо "під ключ", закриваючи всі питання, зокрема податкові та юридичні, і супроводжуємо процес інвестицій. Але якщо у Вас буде бажання і час, то ми можемо залучати Вас до процесу детальніше.

Також у нас є навчання.

Гарантій дохідності ми не даємо — їх не існує. Ми не беремо грошей від клієнтів під управління на свої рахунки: кошти зберігаються на Вашому особистому рахунку у світових банках і брокерських компаніях. Тож гарантія тут — про збереження та юридичний захист активів, а не про прибуток.

Усі кошти зберігаються на Вашому особистому рахунку в закордонному банку або брокерській компанії, або ж Ви маєте право власності на нерухомість. Ми можемо здійснювати лише певні операції — купувати і продавати активи. Ви будь-коли можете відключити нас від роботи з рахунком: поміняти консультанта, проводити операції самостійно або вивести кошти.

Зняти кошти з рахунку ніхто, крім Вас, не може. Ви маєте доступ 24/7 до свого рахунку через онлайн-кабінет і бачите поточну ситуацію; додатково ми надсилаємо на пошту щоквартальні звіти з поясненнями результатів. Усі поточні питання можна ставити безпосередньо своєму консультанту.

Форекс - це великий обмінник валют, де люди заробляють на зростанні і падінні курсу. Є люди (структури), які на цьому заробляють, але по суті, це спекуляції. Купив дешевше - продав дорожче.

Проблема ускладнюється ще й тим, що компанії в Україні не дають жодних гарантій у разі банкрутства брокера і часто просто "малюють" угоди в клієнтському кабінеті.

Ми ж орієнтовані на інвестування в різні галузі економіки США, Європи, Азії. З нашою допомогою люди вкладають кошти в реальні активи, а не в спекулятивні операції або піраміди, де дохід одних формується зі збитків інших.

Отже, ми не форекс, з ним не працюємо, суть діяльності принципово інша.

Фінансовий план — фіксовані $350, які ви сплачуєте напряму. План не зобов'язує передавати кошти в управління.

Якщо після плану ви обираєте супровід та управління капіталом, винагорода складається з початкової комісії та комісії за управління; в окремих стратегіях є участь у результаті — про неї ви знаєте до підписання договору. Інвестиційне виконання здійснюється через ліцензованого партнера (Approved Investment Manager, BVI FSC).

Жодна комісія чи бонус від банку, брокера або страхової компанії не впливає на те, які інструменти ми рекомендуємо, — підбір нейтральний до продукту.

Усі операції є повністю законними — ми працюємо лише в «білій» зоні. Автоматичний обмін податковою інформацією (CRS) уже діє: Україна обмінюється даними про закордонні рахунки, тож єдина робоча стратегія — легальний дохід, коректне декларування і комплаєнс.

За українським законодавством, якщо особисті інвестиції за кордон приносять дохід, з нього потрібно сплачувати податок. У процесі вибору вкладень необхідно враховувати особливості оподаткування в різних країнах. Це потрібно, щоб знати:

а) коли, скільки і кому платити;
б) які існують пільги;
в) як законно не заплатити двічі (залік іноземного податку, угоди про уникнення подвійного оподаткування).

Питання щодо законної податкової оптимізації є одним із ключових під час створення особистого фінансового плану. Сплатою податків займаєтеся або Ви за нашою інструкцією, або ми, за Вашим дорученням, — "під ключ" з дотриманням законодавства держави, де перебувають Ваші кошти, і країни Вашої юрисдикції.

У деяких випадках — коли це відповідає вашому фінансовому плану. Пропонуємо обидва види.

З нашою позицією щодо нерухомості можна ознайомитися у статті «Нерухомість під оренду чи REIT: як порівняти без емоцій».

Ми працюємо за моделлю plan-first: спочатку фінансовий план, потім інструменти. Інвестиційне виконання здійснюється через ліцензованого партнера (Approved Investment Manager, BVI FSC) — назву партнера надаємо на етапі укладення договору.

Ми закриваємо потреби клієнтів комплексно, оскільки маємо кваліфікований штат не тільки фінансистів, а й міжнародних юристів, податкових консультантів, аналітиків.

Ми є незалежною компанією, тому не продаємо продукти лише однієї або декількох фінансових структур, а індивідуально підбираємо найкращі пропозиції з наявних на ринку.

Ми співпрацюємо тільки з перевіреними структурами, що мають довгу історію, надійну репутацію і позитивні результати. Жодною мірою не працюємо з компаніями, що мають ознаки фінансових пірамід.